Большая часть совершеннолетнего населения России хотя бы раз в жизни пользовались кредитными продуктами и, к сожалению, по ряду разных причин, часть этого населения нарушала свои обязательства по заключенным договорам займа/кредита.
Просроченная задолженность возникает из-за финансовой несостоятельности гражданина, из-за банальной забывчивости (например, человек перепутал даты платежей по кредитам), а также нежелания заемщика возвращать денежные средства кредитору. В первых двух случаях физические лица не отрицают наличие долга и редко преднамеренно скрываются, но не могут исполнить обязательства по причине отсутствия средств. Во втором случае все намного сложнее, потому что после получения займа в большинстве случаев должник уклоняется от контакта или постоянно придумывает «веские» и неправдоподобные истории в пользу невозврата долга.
КАК ЖЕ НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ?
Давайте начнем о самом простом — в договоре займа есть две стороны:
- кредитор выдает денежные средства;
- заемщик, в обязанности которого входит эти средства вернуть и заплатить % за пользование этими средствами, на определенных/прописанных в договоре условиях! И если Вы договор подписали, значит Вы эти условия приняли.
Первая рекомендация – оцените реально свою потребность и возможность погашения долга с учетом возможных негативных ситуаций (потеря работы, возможная нетрудоспособность, дополнительные непредвиденные расходы и т.п.) и если понимаете, что не сможете вернуть долг, не берите! Это очень важно, так как зачастую заемщики сами себя загоняют в безвыходное положение необдуманными действиями, граничащими с безответственностью.
Если же средства нужны срочно, то ни в коем случае не хватайтесь за первое одобренное предложение!
И вторая рекомендация, на которую прошу обратить внимание: не подписывайте документы на невыгодных для Вас условиях – это одна из основных причин, по которой данный долг станет сначала обузой, а потом и, возможно, долговой ямой…
В любом случае первостепенно всегда ознакомьтесь с условиями договора и обращайте внимание на:
- размер эффективной процентной ставки – это полная процентная ставка с учетом всех дополнительных комиссий и дополнительных платежей;
- размер ежемесячного платежа и в какую дату (по Вашему желанию на выбор или по выбору кредитной организации) — это сколько вы должны будете платить каждый месяц не позднее определенной даты;
- сколько вы переплатите реально – это для оценки возможности погашения долга и как таковой оценки необходимости заключать договор займа;
- размер штрафных санкций, если все же чисто гипотетически вы выйдите из графика платежей, то есть узнайте заранее что грозит при допуске просрочки.
При заключении договора не верьте на слово, требуйте документального подтверждения условий кредитования.
Если Вы уже оформили договорные обязательства и взяли займ, то совет – не допускайте просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в кредитную организацию и договариваться об отсрочке возврата займа. Если кредитная организация пойдет на это, то просрочки не будет.
КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВОЙ ЯМЫ, ЕСЛИ ВСЕ ЖЕ В НЕЕ УГОДИЛИ?
Посмотрите трезво на возникшую ситуацию и проанализируйте, что же пошло не так!
Пришло время взять себя в руки, не раскисать ни в коем случае и начать контролировать себя и свои расходы! Сейчас, кстати, есть достаточно много программ позволяющих контролировать свои расходы и долги.
- Откажитесь от расходов на развлечения, экономьте на всем что возможно, покупая только средства и вещи первой необходимости.
- Поставьте себе цель – погасить долги и наградой будет побаловать себя, а как, уже решать Вам!
- Если у Вас несколько кредитов, начинайте гасить с самого маленького (если он не менее приоритетный по количеству дней просрочки). Погашение первого долга будет Вашей первой победой, которая определит ваше дальнейшее шествие к победоносной цели и облегчит Ваше психологическое состояние дискомфорта и, конечно же, финансовая нагрузка уже немного будет ниже.
- Если есть вещи, которыми вы не пользуетесь, продайте их, к примеру, на Авито.
- Не скрывайтесь и не конфликтуйте с взыскателями, так как это не решит проблему и не избавит Вас от долга, а только усугубит ситуацию.
- Демонстрируйте желание погасить Ваш долг и уточните у специалиста возможные варианты рассрочки/реструкторизации/отсрочки. В данном случае Вам взыскатель может помочь, если кредитор использует такие способы разрешения ситуации с проблемной задолженностью.
- Главное при общении с взыскателем понимание того, что он Вам не враг, он выполняет свои обязанности в виде действий направленных на возврат средств, которые кредитор выдал Вам, но не получил обратно.
- Подумайте – где можно взять средства и решить расплатится по долгам. Помните! Это Ваша обязанность!
- ГЛАВНОЕ! Не бездействуйте, никто за Вас проблему не решит и она сама не разрешиться без Вашего участия!
- Вы трудоспособный человек? Вы работаете? Нет? Почему трудоспособный человек не работает? Ищите и беритесь за любую работу! Действуйте, не сидите и не плачьте как все плохо! Как говорится, «Москва слезам не верит!»
- Если Вы работаете, но долги продолжают расти, тогда задумайтесь что не так?:
-просите прибавку у руководителя, тем более если Вы ее заслуживаете;
-меняйте работу;
-найдите дополнительную работу.
В вашем положении надо активизироваться и не падать духом!
Многие слышали про специалистов, называемых антиколлекторами. Следует быть аккуратными и не обольщаться, что кто-то сможет избавить от долга. Чуда не произойдет, и долг, к сожалению, никуда не денется. Лучше эти деньги, которые антиколлекторы потребуют за свои услуги, потратить на погашение долга. Это в прямом смысле будет и дешевле, и практичнее.
На первый взгляд кажется, что это простые и очевидные советы, но далеко не все ими пользуются. В большинстве случаев в закредитованности повинны сами должники, будь то подписание изначально невыгодных условий договора с целью лишь бы получить средства, а там будь как будет (русское авось), будь то опускание рук в ситуации, когда, к примеру, заемщика уволили с работы.
Поэтому в первую очередь необходимо трезво оценить возможность погашения долга, если оформление кредита или займа только планируется. Если же договор уже подписан, а погасить долг не получается, стоит активизироваться и не бросать ситуацию на самотек, это поможет выбраться из долговой кредитной ямы.
Все только в ваших руках! Задайтесь целью, и вы сможете горы свернуть!
Автор: Дина Буш, Учредитель «ДА.Коллекшн»
Статья подготовлена для: ZAIM.COM
